Лекция 2. Виды денег .

1. Понятие бартера. 2. Понятие вида и формы денег. 3. Товарные деньги и их формы. 4. Полноценные деньги и их формы. 5. Неразменные деньги и их формы. 6. Денежные суррогаты и их роль в российской экономике.

Эволюция товарных отношений, обусловленная непрерывным движением общественно-экономических формаций, приводит к развитию новых форм обмена.

Первым шагом на пути появления денежной формы обмена была бартерная форма.

Бартер представляет собой прямой обмен товара или услуги на другой товар или услугу.

Система обмена, в которой индивид, имеющий потребность в товарах или услугах, должен найти другого индивида, желающего предоставить свои товары и услуги в обмен на товары и услуги первого, называется системой частного бартера .

Неудобства системы частного бартера заставили людей искать другие способы обмена. Одним из них является организация специальных мест торговли, на которых представлены товары и услуги.

Система обмена, при которой индивиды на постоянной основе обменивают товары и услуги непосредственно на другие товары и услуги, получила название системы торгового бартера . Учреждение специализированных торговых площадок позволило потенциальным покупателям заранее знать, где можно найти продавцов конкретных товаров. Хотя данный способ обмена снижает остроту проблемы двойного совпадения потребностей, он не снимает ее полностью, так же как не исключает и связанных с ней расходов. Конкретный индивид знает, что именно он найдет на определенном обменном пункте, но он не всегда знает. Какой товар (услугу) продавец захочет получить в обмен.

Для системы чистого бартера присущи три основных недостатка :

Отсутствует способ сохранения общей покупательной способности. Бартер позволяет сберегать только конкретную покупательную способность товара, которая может упасть в результате физических изменений товара, модификации потребительских вкусов или ситуации на товарном рынке;

Нет единой меры стоимости. В условиях бартерной экономики индивид должен выражать цену любого товара или услуги в количествах всех других товаров или услуг;

Не сформирован масштаб цен, т.е. отсутствует определенная единица платежа для использования, например, в срочных контрактах. К времени исполнения платежа рыночная цена согласованных товаров или услуг может измениться.

Понятие вида и формы денег .

При анализе видов и форм денег рассматриваются готовые результаты их эволюции, дифференциации содержания выполняемых общественных работ по функциям. Иными словами, в основе выделения различных видов денег лежат различия в наборе выполняемых и доминирующих функций.

Вид денег – это подразделение денег по природно-функциональному признаку. Принято выделять три основных вида денег: товарные деньги, полноценные деньги, неразменные деньги.

В рамках вида денег выделяют денежные формы.

Форма денег – это внешнее выражение (воплощение) определенного вида денег. Так, например, современные кредитные деньги имеют несколько форм воплощения: бумажные деньги, депозитные деньги, электронные деньги.

Товарные деньги и их формы.

Большинство видов денег, использовавшихся на ранних стадиях развития общества, представляли собой вещные денежные знаки, или товарные деньги.

Товарные деньги – это вид денег, представляющий собой реальные товары, выступающие в качестве регионального эквивалента, покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости.

Существуют три основных подвида товарных денег.

1) Анималистические. В их состав включаются животные и изделия из них. К данному подвиду относились скот, меха, раковины, кораллы и т.п.

2) Гилоистические. В их состав включаются полезные ископаемые и металлы, а также орудия труда их них. К данному подвиду товарных денег относились камни, металлы, соль, янтарь и т.д.

3) Вегетабилистические. Это растения и их плоды. К третьему подвиду относились зерно, плоды деревьев, табак и т.д.

Формирование вещных денег привело к тому, что денежные товары обрели дополнительную специфическую потребительскую стоимость. Экономический агент, принимавший вещные деньги, не собирался их потреблять. Поэтому стала возможной замена полноценных денежных знаков неполноценными.

Однако не каждый товар способен играть роль всеобщего эквивалента. В процессе развития обмена определились свойства , которыми должны были обладать вещные денежные знаки, чтобы быть деньгами. К ним относились следующие: делимость, прочность, износоустойчивость, узнаваемость, способность к длительному хранению, высокая стоимость, редкость. Совокупность перечисленных свойств и создает из товаров, обладающих ими, деньги.

Неполноценные деньги – это такие деньги, номинальная стоимость которых превышает их реальную (товарную) стоимость.

Полноценные деньги и их формы .

Начиная с 600 – 300 гг. до н.э. на смену товарным деньгам приходят полноценные деньги.

Полноценные деньги – это вид денег, представляющий собой денежные знаки, покупательская способность которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла, например золота, или серебра.

Денежные знаки, покупательная способность которых прямо основана на стоимости драгоценного металла, являются полноценными деньгами, в точном соответствии со значением данного термина. Денежные знаки, покупательная способность которых косвенно основана на стоимости драгоценного металла, являются представителями полноценных денег или разменными деньгами.

У полноценных денег номинал, обозначенный на лицевой стороне, должен совпадать с их рыночной товарной стоимостью. У представителей полноценных денег номинал значительно выше их товарной стоимости, но они предусматривают обязательный обмен по фиксированному курсу на полноценные деньги.

Основными формами полноценных денег являются слитки, монеты, банкноты .

Слитки . Первые полноценные деньги выпускались в форме слитков. Для того чтобы преодолеть неудобства, связанные с определением количества и качества металла, содержащегося в слитке, верховные правители стали клеймить слитки, удостоверяя чистоту металла и его вес. В различных источниках литературы можно найти сведения о том, что первые слитки металлов, подтвержденные определенным клеймом, получили широкое хождение в Древнем Вавилоне и Египте. Недостатками металлических полноценных денег в слитках являлась слабая делимость и ограниченная транспортабельность.

Монеты . В отличие от товарных денег и немаркированных слитков металла монеты были первым достаточно универсальным платежным средством. Поскольку их качество и вес удостоверялись пробой, они были узнаваемы, долговечны, делимы и транспортабельны.

Историю появления монет рассмотреть самостоятельно.

Почему монеты назывались, например гривной, или фунтом? Весовое содержание первых монет совпадало с отчеканенным на них номиналом.

Помимо полноценных монет, в обращении находились разменные монеты. Они представляли собой дробные части полноценных монет.

При снашивании полноценных монет в процессе использования, при порче монет частными или государственными эмитентами происходило уменьшение их весового содержания. При этом монеты продолжали обращаться по прежнему номиналу. Это быстро натолкнуло на мысль о возможности фальсификации монет, т.е. целенаправленной чеканки неполноценных денег. У неполноценных монет номинальная стоимость выше их товарной (внутренней) стоимости. Однако в отличие от полноценных денег неполноценные монеты не предусматривали никакого обмена на полноценные деньги.

Монетный доход . Чеканка неполноценных денег приносила монетный доход.

Монетный доход – это разность между номиналом монеты и рыночной стоимостью металла, который был затрачен на ее изготовление. В феодальной Европе в средние века правом чеканки монет обладал любой суверенный феодал. Часто доход от чеканки неполноценных монет был главным источником его дохода. Вследствие этого, например, в Северной Италии различные князья соперничали друг с другом в порче монет и Италия того времени завоевала репутацию страны с наилучшими авторами, пишущими о деньгах, и с худшими деньгами.

По мере распространения чеканки монет правительства вскоре обнаружили, что исключительное право на чеканку было не только заманчивым источником дохода, но и важным орудием власти. Недаром еще при римских императорах ба твердо установлена прерогатива правителя на чеканку монеты.

Монеты были подобно флагу. Они служили символами могущества. Лик покровителей монеты не только доносили до самых отдаленных частей государства, но и распространяли за его пределы. Первым государем, изобразившим свой профиль на монете, был Александр Македонский.

Когда в XYI в. Французский политический мыслитель Жан Боден разрабатывал концепцию суверенитета, он рассматривал право на чеканку монет как один из самых важных ее элементов. Регалия (от лат. – царский, королевский, государственный) – так называлась по латыни королевская прерогатива на чеканку монет, разработку руд и сбор таможенных платежей, которые считались самыми важными ее составляющими. По мере образования национальных государств монетная чеканка стала исключительной привилегией правительств и получила название монетной регалии.

Монетная регалия – это монопольное право государства чеканить неполноценную монету.

Прибыль от монопольного выпуска денег называется эмиссионным доходом или сеньоражем.

Банкноты . Расширение объемов товарного производства повлекло за собой рост обменных операций. Полноценные деньги были не в состоянии обеспечить растущие потребности хозяйства в средствах обращения, поэтому возникла потребность во введении новой формы денег – банкнот, которые являлись представителями полноценных денег.

Ранее банкноты выполняли функцию средства платежа в сфере оптового товарообмена, розничная торговля обслуживалась монетными деньгами.

Когда банки выпускали банкноты, с помощью которых они учитывали торговые векселя, они тем самым просто изменяли форму кредитования. Далее банкноты, выпущенные под краткосрочные кредиты, лишь на некоторое время становились частью обращения. Это обстоятельство обуславливало подчеркивание важного различия между банкнотами, автоматически исчезавшими из обращения, и «неразменными бумажными деньгами», которые не служили в качестве краткосрочных кредитов, а были постоянно действующим средством оплаты товаров и услуг. Вероятно, было бы невозможно добиться, чтобы листочки бумаги, не имеющие сами по себе значимой рыночной ценности, стали общепринятыми деньгами, если бы они не представляли собой квитанцию на какой-либо ценный товар. Чтобы быть принятыми в качестве денег, они должны были вначале почерпнуть свою ценность из какого-то иного источника, такого как другая форма денег. Банкноты были представителями полноценных денег. Они не имели принудительного курса, но, обязательно обменивались на монеты по рыночному курсу.

Таким образом, банкнота представляла собой расписку, содержащую требование к банку – эмитенту выдать ее предъявителю указанное в ней количество монет.

История Англии может служить классическим примером эволюции банкнот. В начале 1787 – 1817 гг. банкноты выпускали коммерческие банки. Затем их эмиссионную деятельность ограничили определенными размерами. В 1833 г. банкноты Банка Англии объявили законным средством платежа, но эмиссию частных банкнот сохранили. К 1844 г. эмиссия банкнот сосредоточилась в руках государства.

В 1844 г. в Англии согласно Акту Р. Пиля появляется институт эмиссионного права.

Эмиссионное право – это право центрального (государственного) банка выпускать денежные знаки без монетарного покрытия и без специального разрешения законодательных органов.

Его масштабы измерялись в процентах от объема эмиссии покрытых банкнот. Во Франции институт эмиссионного права был введен в 1848 г., в России – в 1897 г., в США – в 1916 г. Таким образом, правительственная монополия на выпуск денег, первоначально распространявшаяся только на монеты, стала распространяться и на банкноты.

Следует отметить, что в большинстве стран введение банкнот в обращение было связано с большими трудностями. Поэтому правительства прибегали к самым жестоким мерам. Так в XIII в. Китайский закон карал смертью за отказ принимать императорские бумажные деньги. Во Франции – предусматривалось двадцать лет каторги, а в некоторых случаях – смертная казнь. В Англии нормативные акты предписывали рассматривать отказ принимать правительственные деньги как государственную измену.

Поскольку банкноты являлись представителями полноценных денег, они предусматривали определенный порядок обеспечения их эмиссии, который мог быть прямым и косвенным.

Прямое обеспечение - обеспечение монетами, отчеканенными из драгоценных металлов, или векселями.

Косвенное обеспечение – обеспечение банкнот обязательством государства принимать их в уплату налоговых и прочих платежей. В зависимости от обеспечения выделяли три вида банкнот:

А) банкноты с полным покрытием – имели полное прямое покрытие, разменивались на золото в неограниченном количестве (разменный курс был рыночным), эмитировались частными и государственными банками в неограниченном количестве; лимитом такой эмиссии был официальный золотой запас.

Б) банкноты с частичным покрытием - имели прямое обеспечение, которое состояло из драгоценных металлов и векселей, обменивались на золото в неограниченном количестве (курс обмена был ниже номинала), эмитировались государственным банком, деятельность которого ограничивалась институтом эмиссионного права.

В) банкноты без покрытия – не имели прямого обеспечения, их размен на монеты не производился, они признавались государственным долгом, право эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за государственным банком и периодически пересматривалось в сторону повышения.

Со временем банкноты эволюционировали от первой формы к третьей. Их постепенная смена была следствием непрерывной эмиссии, что при ограниченности официальных золотых резервов приводило к невозможности размена всех выпущенных банкнот на золото. В 1976 г. демонетизация золота была закреплена международными договоренностями. Банкноты окончательно трансформировались в неразменные бумажные деньги.

Неразменные деньги и их формы .

Неразменные деньги представляют собой денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знаки кредита.

Можно выделить три основных формы неразменных денег: бумажные деньги – выпускаются правительством; депозитные деньги – выпускаются депозитными институтами, и электронные деньги – выпускаются специализированными финансовыми институтами. Различия между ними носят целевой характер. Наличные и электронные деньги эмитируются для потребительских нужд. Депозитные деньги даются на время для производственных нужд.

Все формы неразменных денег предусматривают юридическую ответственность за отказ исполнения взятых денежных обстоятельств.

Особое место в системах неразменных денег занимают векселя.

Вексель – это безусловное письменное обязательство должника уплатить обозначенную на нем сумму в указанный срок.

Первые упоминания о векселях относятся к 1160 – 1200 гг. н.э. В то время в Англии стали использоваться деревянные таблички в качестве средства кредитования. В XI – XII вв. векселя активно использовались в Италии во время проведения торговых ярмарок. В Российской империи законодательное оформление вексельного обращения связано с введением в действие Вексельного устава в 1729 г. В настоящее время форма векселя, порядок его выставления, оплаты, обращения, права и обязанности сторон регулируются нормами национального вексельного законодательства, которое основывается на Едином вексельном законе (ЕВЗ), принятом Женевской вексельной конвенцией в 1930 г.

Вексель как разновидность долговых обязательств обладает специфическими особенностями: а) абстрактностью (на векселе не указывается конкретный вид сделки, а вместе с ним источник возникновения долга); б) бесспорностью (безусловная оплата долга, включая принудительные меры после составления нотариусом акта о протесте); в) обращаемостью (используется вместо наличных денег как платежное средство при передаче векселя другим лицам с передаточной записью на его обороте) Это создает возможность взаимного зачета вексельных обстоятельств.

Разновидности векселей – рассмотреть самостоятельно.

Бумажные деньги .

Современные бумажные деньги характеризуются тремя признаками: неразменностью, наличием принудительного курса и беспроцентностью. В настоящее время значительная часть неразменных денег в развитых странах выпускается в форме наличных денег. Около 95-97% от общего объема составляют бумажные деньги, выпускаемые правительствами или центральными банками. Оставшаяся часть выпускается в виде разменных монет, как правило, от лица казначейства.

Поскольку эмиссия наличных денег монополизирована государством, потенциально наличные деньги могут выпускаться в любом количестве. Например, американская валюта в настоящее время обеспечена золотовалютными резервами только на 4-5%. Суммарное золотовалютное и товарное обеспечение американской валюты составляет не более 20-25%. Между тем данная ситуация не представляет реальной угрозы для денежного обращения США. Дело в том, что подавляющая часть наличной долларовой массы (около 60%) находится на руках нерезидентов США и равномерно распределена по всему миру. Большинство из держателей не имеют спекулятивных мотивов.

На протяжении второй половины ХХ в. Значение бумажных денег в качестве средства платежа в развитых странах неуклонно снижалось. Это было сделано с повсеместным замещением в платежном обороте наличных денег депозитными деньгами.

Депозитные деньги . Возникновение депозитных денег исторически связано с развитием банковской системы и осуществлением банковских операций по учету векселей. Они представляют собой числовые записи определенной денежной суммы на счетах клиентов в банке. Первоначально депозитные деньги появлялись при предъявлении владельцами векселя его к учету в банк, в результате чего банк вместо выплаты суммы долга банкнотами открывал владельцу векселя счет. На таком счете фиксировалась причитающаяся сумма денег, и с этого счета осуществлялись платежи путем их списания. В настоящее время депозитные деньги чаще всего появляются путем внесения наличных денег в кассу банка и открытия текущих банковских счетов.

Сегодня ряд финансовых институтов имеет право выпускать неразменные деньги в форме открытия трансакционных (текущих, чековых, карточных) счетов, которые получили название депозитных денег.

Пластиковые карты . С развитием во второй половине ХХ в. платежных систем, позволяющих осуществлять розничные платежи в электронной форме, появляется новый платежный инструмент – пластиковая карта. Пластиковая карта – это именной денежный документ, выпущенный банком или иной специализированной организацией, удостоверяющий наличие в соответствующем учреждении счета владельца пластиковой карты и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету.

Можно выделить три основных функции пластиковой карты: а) является инструментом безналичных расчетов, значительно сокращая объем наличных денег в обороте; б) выступает средством платежа при приобретении товаров и погашении долгов во взаиморасчетах между юридическими и физическими лицами; в) служит инструментом получения денег с расчетного листа практически в любое время.

Электронные системы оптовых платежей . Данные системы используются для проведения сделок на крупные суммы. Электронные системы оптовых платежей представляют собой платежные системы, позволяют осуществлять в электронной форме платежные операции большой стоимости между банками, коммерческими компаниями и государственными учреждениями.

Электронные системы оптовых платежей появились в конце 1960-х гг. и получили широкое распространение в 1970-0980 гг. Основными их элементами являются:

1) клиринговые расчетные системы, которые производят взаиморасчеты по счетам своих клиентов (неттинг) в определенный момент времени, как правило по окончании рабочего дня. Такие системы могут быть односторонними и многосторонними. Основными недостатками таких систем являются недостаточная оперативность в проведении платежей, а также наличие риска ликвидности;

2) валовые системы расчетов в режиме реального времени. В настоящее время эти системы уже заменили неттинг во многих странах. С их появлением риск ликвидности и системный риск банковского сектора значительно снизились.

Можно выделить три основных достоинства электронных систем оптовых платежей: увеличение скорости взаимозачетов; снижение себестоимости платежных операций; упрощение обработки банковской корреспонденции.

Системы онлайновых платежей . В настоящее время в связи с активным развитием электронной экономики все большее распространение получают системы онлайновых платежей (системы онлайнового банкинга). Системы онлайновых платежей представляют собой новые электронные платежные системы, позволяющие напрямую в режиме реального времени осуществлять платежи со счета плательщика и зачислять денежные средства на счет получателя.

Электронные деньги . Последние годы ХХ в. ознаменовались новым этапом в развитии товарно-денежных отношений: появлением новой формы кредитных денег – электронных денег. К основным причинам их создания относятся желание снизить трансакционные издержки денежного обращения как в рамках традиционной, так и в рамках электронной экономики и электронный сеньораж.

Издержки обмена . Поскольку приобретение любых товаров или услуг связано с расходами, то основная причина смены одного вида денег другим – минимизация таких расходов. Расходы связанные с приобретением товаров или услуг, выражаются как в расходовании времени на ожидание самой возможности совершить обмен, так и в расходовании средств, связанных с осуществлением самого обмена. Издержки, которые несет покупатель, ожидая возможность совершить обмен на необходимый ему товар (услугу), называются издержками ожидания. Издержки сверх цены, которые будет нести покупатель при совершении покупки товара или услуги, называются трансакционными издержками.

Помимо издержек ожидания и трансакционных издержек, в издержки обращения, как правило, включаются расходы по хранению, транспортировке, пересчету, обеспечению сохранности денег.

Денежные суррогаты и их роль в российской экономике .

Одним из критериев степени развитости денежного обращения страны является наличие или отсутствие в обращении заменителей денег, денежных суррогатов. Денежные суррогаты – это заменители официальных форм денег, вводимые в обращение хозяйствующими субъектами произвольно с целью осуществления платежей. Общими для денежных суррогатов является то, что они выполняют функцию средства платежа, но не служат средством сбережения и не определяют пропорцию обмена товаров (т.е. не выполняют функцию счетной единицы). Денежные суррогаты в отличие отделен не обладают абсолютной ликвидностью, поскольку имеют ограниченное обращение.

Многие экономисты считают, что основная причина появления денежных суррогатов в обращении состоит в нехватке официальных денежных знаков, приводящей к кризису платежей. Однако существование денежных суррогатов может быть связано и с другими причинами, например с появлением новых, еще законодательно не признанных форм денег, таких как банкноты в середине XIX в. и электронные деньги в конце ХХ в. Подобные денежные знаки будут денежными суррогатами в юридической интерпретации, однако они будут выполнять основные денежные функции в хозяйственном обороте и фактически будут «новыми» деньгами.

В зависимости от специфики организации денежных отношений и характера их участников денежные суррогаты можно разделить на: государственные (казначейские обязательства, налоговые льготы, региональные деньги и др.); коммерческие (финансовые векселя, расписки и др) и прочие (жетоны метро, талоны, товарные документы и т.д.).

В результате широкого использования денежных суррогатов покупательная способность различных средств, обращающихся в России, и соответственно цены на одну и ту же продукцию, выраженные в одних и тех же рублях, различались в 1,5 – 2 раза.

Последствия использования денежных суррогатов в России:

А) широкое замещение денег в качестве средства платежа;

Б) скрытые убытки предприятий как по времени получения средств, так и по фактически поступающим суммам;

В) уклонение от налогов, приводившее к снижению поступления средств в бюджет и усилению его дефицита;

Г) стимулирование завышенных отпускных цен по сравнению с рыночными ценами и как следствие – провоцирование инфляции;

Д) деформация товарного векселя как инструмента коммерческого кредитования в России.

Трансакция - 1) банковская операция, состоящая в переводе денежных средств с одного счета на другой; 2) сделка, соглашение, сопровождаемое взаимными уступками.

Выделяют такие виды денег, как полноценные и неполноценные деньги.

Полноценные деньги – деньги реальная стоимость которых равна номинальной. К полноценным деньгам относятся золотые и серебряные слитки; золотые и серебряные монеты; драгоценные камни (с некоторым приближением).

Неполноценные деньги – деньги, реальная стоимость которых ниже номинальной. Неполноценные деньги делятся на субституты денег (банкноты ЦБ, монеты, казначейские билеты, средства на счетах до востребования в банках) и суррогаты денег (чеки, векселя, электронные деньги).

Также выделяют действительные деньги, т.е. которые характеризуют самостоятельное движение среди товаров. Действительные, полноценные и неполноценные деньги – это реальные деньги. Реальные деньги реально представляют ту стоимость, которая указана на номинале; они реально существуют в хозяйственном обороте, они существуют физически. Идеальные, или мысленно представляемые, деньги выполняют функцию меры стоимости и физически не существуют.

Исторически первыми появились полноценные деньги. Их роль стали выполнять благородные металлы – серебро и золото. Главное достоинство полноценных денег - гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег. Т.е. при избытке монет по сравнению с потребностями обращения они откладывались в сокровища, а при обратной ситуации – возвращались в обращение. При этом владельцы денег особо ничего не теряли, благодаря свойству неподверженности полноценных денег обесценению (кроме исключительных случаев, например, когда в XVI в. в Европу из Америки хлынули серебро и золото).

Факторы перехода от полноценных денег к неполноценным: 1) Мимолетное использование неполноценных денег и приобретение деньгами статуса посредника. 2) Развитие кредитных отношений. 3) Укрепление государства, использующего для покрытия своих расходов неполноценные деньги и властной силой узаконивающие их. 4) Рост потребности в деньгах с бурным развитием товарно-денежных отношений.

Неполноценные деньги делятся на кредитные и бумажные. Кредитные деньги выпускались банком под залог имеющихся у него ценностей, под реально совершенные сделки. Бумажные деньги выпускали, по сути, под обеспечение имущества всего государства. Сейчас согласно законодательству РФ, все деньги являются кредитными. Впрочем, на самом деле современная банкнота имеет двойственный характер.

Еще по теме 4. Виды денег: полноценные и неполноценные деньги.:

1. Денежные знаки и их разновидности. Полноценные валютные деньги.
2. § 2. Условия обращения билонных денег. - Неполноценность. - Цель этого принципа. - Отсутствие свободы чеканки. - Ограничение выпуска, - Размен и покрытие. - Платежная функция разменных денег.

Деньги - универсальный эквивалент услуг и товаров по стоимости. Существует несколько их видов: наличные и безналичные, неполноценные и полноценные деньги. Кстати, самая распространённая трактовка названия говорит о тюркском происхождении этого слова, где монеты назывались тенге.

История товарных отношений

До того как появились полноценные деньги, люди пользовались бартером, то есть прямым обменом товарами. Когда натуральное хозяйство стало перерастать в производство, появилась необходимость определённого товарного эквивалента, которым долго служили самые разнообразные вещи - меха, скот, жемчуг и т. п., в зависимости от региона. Затем деньгами стали серебро и золото - сначала в слитках, затем и монеты.

Это было удобно настолько, что остальные товары были довольно быстро вытеснены и в качестве денег обращаться перестали. Полноценные деньги из дорогих металлов было удобно хранить из-за небольшого объёма и веса, они не могли быть испорчены при непредвиденном форс-мажоре, как, например, шкуры животных. И стоили они дорого, что для обмена чрезвычайно удобно.

Процесс пошёл

Теперь обмен товарами разделился на две равные части: сначала нужно продать свой, получить полноценные деньги, затем приобрести нужное, уже в любом другом месте и спустя какое угодно время. Функции денег становятся самостоятельным процессом. Производители товаров могут хранить их в ожидании лучшего вложения. Так возникли и начали своё развитие денежные отношения, при которых появилась возможность накопления для покупок, займов и погашения долгов.

В результате этого процесса деньги и товары стали иметь самостоятельное движение, но это был ещё не конец. Гораздо более значимые функции и ещё большую самостоятельность обрели денежные знаки, когда получили отмену их зафиксированного содержания в золоте, как полноценные деньги.

Примеры этого у всех на руках. Бумажные и металлические (не золотые и не серебряные) деньги, акции, облигации и т. д., - это то, что собственной стоимостью не обладает. Таким образом денежные знаки эмитировались соответственно обороту и вне зависимости от обеспечения золотом.

Виды

Разновидностей денег чрезвычайно много, с массой подвидов и объединяющих их многообразных форм. Различия есть и в типе денежного материала, и в способе обращения, и в использовании, и в учёте денежной массы, и в возможностях перевода из одного вида денег в другой. История выделила четыре основных вида:

• кредитные;
• фиатные;
• обеспеченные;
• товарные.

Два последних вида сохранились в функционировании как полноценные деньги. Примеры в самом названии: настоящие, действительные, вещественные, натуральные - товарные и обеспеченные.

Сюда включены все эквиваленты, то есть продукты, которые обладают самостоятельной полезностью и стоимостью (зерно, скот и пр.), а также металлические деньги - медь, бронза, серебро, золото - то, что обладает собственной полновесностью. Обеспеченные же могут обмениваться на определённое количество нужного продукта или монет, то есть они являются изначально представителями товарных денег. Причины перехода от полноценных денег к неполноценным обусловлены постоянным развитием товарно-денежных отношений.

Ненастоящие, декретированные, бумажные, символические деньги называются неполноценными, поскольку сами по себе ничего не стоят и с номиналом не соразмеряются. У них есть только определенные функции: государство может принимать их в любом качестве платежей на своей территории, в том числе и налогами. Это банкноты и те деньги, что находятся в банках, - безналичные, а также деньги кредитные как определённым образом оформленные долги - ценные бумаги. Вот в этом и состоит сравнительная характеристика полноценных и неполноценных денег.

У полноценных есть собственная стоимость, формирующая которая адекватна их внутренней стоимости (товарные и металлические деньги), а у неполноценных собственной стоимости нет. Это хартальный или но который тоже может быть обеспеченным или нет.

Форма

Обеспеченность валютными металлами или товарами даёт представительную стоимость, то есть меру покупательной способности, когда неполноценные можно обменять на полноценные деньги. Необеспеченные при этом нельзя обменять на золото или другие валютные металлы, но они являются деньгами, если существует их всеобщее признание и доверие к ним со стороны хозяйственников.

Хартальные виды денег - это поддерживаемые государством неполноценные. В отношении их имеется законодательная основа и признание. Например, бумажные. Впервые они стали применяться в Китае с тринадцатого века. А применение полноценных денег в России длилось вплоть до правления Екатерины Великой, которая и ввела банкноты в 1769 году.

Бумажные деньги

Бумажные деньги неустойчивы, почти всегда связаны с инфляцией, на выпуск их влияет не только потребность в обороте, но и непроизводительные расходы. Природа полноценных денег куда более привлекательна, хотя с ними значительно усложняется финансовый манёвр. Обесценивание реально снижает покупательную способность по отношению к услугам, товарам, и тогда и розничные, и оптовые цены растут.

Регулирование в обращении бумажных денег достаточно сложно. Разница между расходами на их изготовление и номинальной стоимостью даёт доход государству в виде эмиссии. Однако обесценивание денег вынуждает перераспределять национальный доход, деньги перестают пользоваться доверием.

Наличные и безналичные

Деньги, находящиеся на руках у населения, обслуживающие розничный товарооборот, различные платежи и расчёты, - наличные. Это бумажные знаки и металлические монеты, передающиеся из рук в руки в своём натуральном виде. Безналичные же - вся основная масса средств на счетах в банках. Они называются кредитными или депозитными деньгами безналичного расчёта.

Воплощение - внешнее выражение того или иного вида денег. То есть форма их дифференцируется согласно выполняемым функциям. Это могут быть деньги электронные, безналичные, чеки, депозиты, банкноты, а также деньги бумажные и металлические монеты.

В обороте практически отсутствуют полноценные деньги, преимущества и недостатки их не равны, поскольку почти невозможно ими оперировать при всей их устойчивости. Тем не менее именно ими обеспечиваются все неполноценные деньги.

История монет

К полноценным деньгам относятся прежде всего драгоценные металлы. Из них стали чеканить монеты в седьмом веке до нашей эры в Малой Азии. Это были круглые стандартные слитки, где рисунок чеканки гарантировал точную стоимость. Монеты очень скоро стали средством обмена универсальным в Старом Свете.

Золото и серебро само по себе ценно, поэтому изделия из них могли быть использованы в любой стране, где ходили металлические деньги. Тем не менее каждое государство считало своим долгом иметь собственный монетный двор, таким образом подчёркивая свой суверенитет. Это были деньги действительные, поскольку номинальная стоимость монеты абсолютно соответствовала реальной цене металла, который был использован для её изготовления.

Кредитные деньги

Эта форма денег появилась значительно позже, когда было уже выстроено, а купля-продажа получила возможность осуществляться в кредит - с рассрочкой платежа. Появление кредитных денег связано с тем, что изменилась основная функция денег: будучи средством платежа, они стали выступать как обязательство погашения долгов в установленные сроки. Такие отношения купли-продажи были бы невозможны без должного развития товарно-денежных отношений. Что сегодня удобнее использовать, если есть полноценные и неполноценные деньги? Сравнение явно не в пользу первых.

Основная особенность их в том, что выпускаются они чётко с реальными потребностями оборота. Выдаётся ссуда под обеспечение (какие-либо виды запасов, например), затем ссуда погашается при постоянном снижении остатков. Так увязываются объёмы платёжных средств, которые предоставлены заёмщикам, и действительная потребность денежного оборота.

Своей стоимости кредитные деньги не имеют, являясь не более чем символом, выражающим стоимость товара-эквивалента. Путь развития кредитных отношений был столь же долог, как и переход от полноценных денег к неполноценным: векселя, акцептованные векселя, банкноты, чеки, кредитные карточки и, наконец, электронные деньги.

Вексель

Первым видом кредитных денег стал вексель, который появился вместе с формой торговли, где предусматривалась рассрочка платежа. Он возник в виде письменного безусловного обязательства, которым должник обещал уплатить всю сумму в оговорённый срок и в определённом месте.

Бывает вексель простой и переводный. Первый выдаётся должником, а второй выписывается кредитором и направляется должнику, чтобы он возвратил его со своей подписью. Позже появились векселя казначейские, выпущенные государством, чтобы покрыть дефицит бюджета, а также дружеские векселя, которые выписывает один человек другому для учёта в банке, и, кроме того, используются векселя бронзовые, они не имеют товарного покрытия. Если банк согласен с платёжной гарантией, выписывается акцептованный вексель.

Характерными особенностями описанного вида бумаг являются абстрактность (вид сделки не указывается), бесспорность (оплата долга обязательна, даже если потребуются принудительные меры после опротестования векселя), обращаемость (жиро или индоссамент, то есть может иметь место передача векселя вместо платёжного средства, когда возможен взаимозачёт). Также характерно то, что обслуживание векселем получает только оптовая торговля, где сальдо погашается наличными, и что в обращение с векселем вовлекается ограниченное количество лиц.

Банкнота

Центральный банк государства выпускает кредитные деньги - банкноты. Ранее они имели обеспечение двойное - коммерческую и золотую гарантию. Первая говорила об обеспечении коммерческими векселями, связанными с товарооборотом, а вторая гарантировала обмен банкноты на золото. Это так называемые классические банкноты, высоко устойчивые и надёжные.

От векселя банкнота отличается по многим моментам. Во-первых, по срочности, поскольку вексель - долговое обязательство с определённым сроком, а банкнота - нет. Во-вторых, по гарантии, так как вексель выписывается отдельным предпринимателем и поддерживается только его индивидуальной гарантией, а банкноты гарантирует Центробанк, то есть, государство.

Классическую банкноту, которая может быть разменяна на драгоценный металл, можно отличить от бумажных денег по четырём параметрам.

1. Происхождение. И банкноты, и бумажные деньги появились из функции денег, но последние являются а первые - средством платежа.
2. Метод эмиссии. Бумажные деньги печатает министерство финансов, а банкноты - Центробанк.
3. Возвратность. Бумажные деньги не возвращаются к своему изготовителю в отличие от банкнот, которые по истечении срока того векселя, который они обеспечивают, Центробанк получает обратно.
4. Разменность. Классическая банкнота разменивается на серебро или золото, а бумажные деньги нет.

Но нужно отметить, что в наши дни банкноты на золото не размениваются, да и товарами не каждый раз обеспечены. Выпускаются они только определённого достоинства и являются государственными деньгами.

Депозит

Депозитами называют записи чисел на счету банковского клиента. Когда предъявляется вексель к учёту - появляется запись. Банк не выплачивает банкноты за предъявленный вексель, вместо этого открывает счёт, откуда и осуществляет платёж путём списания определённой суммы.

Депозитные деньги удобны тем, что позволяют накапливать деньги посредством процента, который получается при передаче денег банку во временное пользование. Мерой стоимости депозиты служить могут, а вот быть средствами обращения - нет. У депозита, как и у векселя, двойная природа. Это одновременно и денежный капитал, и платёжное средство.

Чек

Чеки бывают выписаны владельцем счёта в кредитное учреждение, чтобы оно выплатило указанную сумму предъявителю чека. Видов этого платёжного документа достаточно много. Именные чеки не могут передаваться другому лицу, ордерные - могут.

Предъявительские требуют выплаты суммы сугубо предъявителю, расчётные используются строго при безналичных расчётах, а акцептованные содержат согласие банка на платёж. Сущность чека состоит в том, что он является средством получения определённой суммы наличных денег, обращения и платежа безналичным способом.

Введение

Сложность денег как объекта теоретического познания и предмета изучения, заключена в разностороннем характере их системного построения, что предусматривает многоуровневую структуру подходов к определению качественной сущности и функциональных свойств этого экономического феномена.

Подразумевается, что для выявления не формальных, а реальных причинно-следственных связей, которые определяют природу и объективные основы саморазвития денежных отношений, требуется их разграничения на логически обособленные структуры и плоскости анализа, в рамках каждой из которых рассматриваются специфические задачи процесса познания. Речь идет о характеристике денег, во-первых, на уровне определенности их сути, и прежде всего разделения денег на категории полноценных и неполноценных.

Необходимость такого разграничения определяется тем, что в каждой из указанных плоскостей объект изучения характеризуется специфическими признаками, которые никак нельзя смешивать. Определить качественную суть денег - значит выяснить причины и генетическую основу их возникновения, выявить признаки, которые имеют устойчивый характер, познать внутреннюю структуру и противоречия, которые определяют объективную логику и законы их саморазвития.

В то же время, рассматривая поставленный вопрос, следует учитывать и особенности его конкретно-исторического развития, связанные с применением денег с целью выполнения отдельных функций. Ведь полноценные деньги на самых ранних этапах товарного производства уже концентрировали в себе все многообразие функций денежного обращения в форме одной денежной структуры - золота как денежного товара.

Понятие и виды полноценных денег

полноценный деньга стоимость сокровище

Полноценными именуют деньги, изготовленные из товара, то есть, те которые имеют одинаковую внутреннюю стоимость в сфере обращения и условий перехода в сокровище. Они адекватно отражают стоимость товара, потому что обмен товара происходит на основе приравнивания стоимости денежного материала с эквивалентной стоимостью товара. Восходящей формой полноценных денег стали товарные деньги.

Товарные деньги способны выступать всеобщим эквивалентом потому, что на их изготовление затрачена общественная работа. Они одинаково способны служить для непосредственного потребления и для измерения стоимости иного товара и орудием обмена. В разные эпохи роль товарных денег выполняли предметы первой необходимости:

Скот, а позже и предметы роскоши и/или украшения:

Ожерелье,

Меха и др.

Последующие эпохи роста производительности труда и расширения товарного обмена и его территориальных границ породили новые требования к орудиям обмена. Нужны были такие средства обмена, которые владели бы однородностью материала, долгое время сохраняли бы свою стоимость и др. Вот почему из общего числа обмениваемых стоимостей в роли всеобщего эквивалента закрепились металлы. 1. Жуков Е.Ф. “Деньги. Кредит. Банки” М., 2000 г.

Металлические деньги сначала появились в виде кусков металла разной формы и веса. Со временем из них стали изготавливать изделия, которые одинаково могли служить для удовлетворения потребностей потребления и выступать средством обмена. Лишь со временем появилась круглая монета - самая совершенная форма полноценных денег.

Появление полноценных денег стало началом использования всеобщего эквивалента стоимости.

При этом, в процессе развития товарного производства существенная характеристика категории «стоимость» как основы денежных отношений, с помощью которой деньги выражают свою качественную определенность, наполняется новым содержанием. Как производственное отношение стоимость характеризуется свойством историзма - то есть, способностью приспосабливаться к конкретно определенным условиям производства и обращения товаров, которые постоянно изменяются, совершенствуются.

Касательно чего характеристика полноценных денег как всеобщего эквивалента на каждой ступени исторического развития надо рассматривать как отражение специфической сущности натуральных денег, что наполняется новым содержанием в пределах различных этапов товарного производства и обращения и поэтому постоянно обогащается.

Очень важно иметь в виду, что полноценные деньги являются не только непосредственным воплощением стоимости, но и общественным эталоном измерения последней, как мера ее количественного определения. Осуществление в товарном обращении функции эталона измерения стоимости, ее степени является монополией полноценных денег. Определенность полноценных денег как общего стоимостного эквивалента в значительной мере опирается на реализацию именно этой монополии.

Рассматривая полноценные деньги как олицетворение общего стоимостного эквивалента, следует учитывать и то, что в этом понятии дается лишь абстрактная характеристика их сути. Полноценные деньги в названном качестве еще не определяются в состоянии своего непосредственного бытия как органическое единство содержания и формы. На этой ступени они рассматриваются лишь как результат развития их глубинной сути - стоимости. Поэтому здесь пока отсутствует система связей, которая сочетает деньги со всей структурой общественного воспроизводства, ее составными звеньями. На данном уровне деньги рассматриваются лишь как производственное отношение, взятое вне его конкретно функционального воплощения.

Рассмотренные вопросы, характеризующие логическую взаимосвязь понятий «стоимость товара» - «полноценные деньги как общий стоимостный эквивалент», определяют общеэкономическую природу полноценных денег. Речь идет о том, что указанное назначение полноценных денег проявляется в их способности обеспечить обособление и реализацию стоимости товара как специфического экономического отношение, состоящий между отдельными товаропроизводителями и обществом в целом.

Однако указанное назначение полноценных денег не может ограничиваться только этой функцией. В процессе реального обмена с их помощью обеспечивается реализация не только стоимости, но и потребительской стоимости товара. В связи с этим важной составляющей признаков полноценных денег является их способность обслуживать техническую сторону обмена - движение потребительских стоимостей, как технический инструментарий обмена. 2. Усов В.В. “Деньги, денежное обращение. Инфляция”, М., 1999 г

Указанное положение является свидетельством двойной природы полноценных денег, доказательством того, что их глубинная суть удерживает в себе не одну, а две формы, две линии развития: полноценные деньги как выражение общественной связи имеют один цикл развития, полноценные деньги как инструментарий движения потребительских стоимостей - другой цикл. Такая структура полноценных денег отражает двойственность процесса товарного обмена, который имеет в себе высокую оценку стоимости товара, его предварительную конвертацию в денежную оболочку, идеальную метаморфозу товара в деньги. Этот же процесс предусматривает непосредственный обмен товара на деньги и далее - последних на другой товар. В этом случае речь идет о механическом перемещении из одних рук в другие потребительских стоимостей, которые еще перед тем на базе реализации функции полноценных денег как общего стоимостного эквивалента получили необходимую для реального обмена высокую оценку.

Однако указанные определения не являются абсолютно противоположными. Самостоятельность линий развития денежных отношений, о которой идет речь, относительная. Отражая двойную структуру товара и соответственно - его обмена, указанные линии реализуют себя в пределах единой денежной сути. Полноценные деньги как выражение общественного качества и деньги как сугубо технический инструментарий обмена только в своем единстве могут обеспечить реальный обмен товаров. Отсюда их разграничения допустимо лишь в рамках теоретического познания. В то же время упомянутое разграничение логических линий развития денежных отношений несет в теоретическом плане весьма важную методологическую нагрузку.

Методологическое значение теоретической аргументации структуры денежных отношений определяется тем, что на этой почве возникает возможность качественной характеристики структурного построения конкретно-исторических форм денег, специфика которых выражается соответствующей комбинацией денежных функций. Речь идет о выявлении в каждой конкретно-исторической системе денежных отношений структурных элементов, с помощью которых обслуживается техническая сторона товарного обмена, осуществляется перемещение потребительских стоимостей и элементов, на базе которых выражается социальная природа полноценных денег, их роль общего стоимостного эквивалента. 3. Козырев В.Ш. “Основы современной экономики”, М., 2000 г.